Выгодная ипотека в 2022 году

Самый быстрый способ приобрести жильё, если накопленной суммы недостаточно – взять ипотечный кредит. Миф о том, что для этого необходимо много времени и тонны справок уже в прошлом. В условиях конкуренции, банки предлагают выгодные программы, оперативно рассматривают заявки даже дистанционно.

Банк	Сумма	Процент	Срок	Пер-й взнос	Заявка
Открытие банк	до 30 000 000	до 30 лет	от 5,3%	от 10%	Онлайн заявка
Альфа Банк	до 12 000 000	до 30 лет	от 6,7%	от 15%	Онлайн заявка
Газпромбанк	до 18 000 000	до 30 лет	от 6,3%	от 15%	Онлайн заявка
Росбанк	до 10 000 000	до 25 лет	от 4,95%	от 15%	Онлайн заявка
Совкомбанк	до 50 000 000	до 30 лет	от 5,9%	от 0%	Онлайн заявка

Совкомбанк

Банк-участник государственной программы льготной ипотеки предлагает дистанционно оформить кредит на приобретение жилой и нежилой недвижимости. Лояльность к клиентам, расширенные возможности для заёмщиков пенсионного возраста и низкий процент – главные преимущества продукта.

Основные условия

Параметры кредита рассчитываются банком индивидуально. Соискатели могут претендовать на:

сумму – от 300000 до 3000000 рублей;
срок – от 3 до 30 лет;
первоначальный взнос от 20%;
ставку от 5,9%.

Минимальная процентная ставка доступна держателям карт “Халва” при подключении дополнительной услуги сроком на 3 года.

Требования к заёмщикам

Подать онлайн-заявку на получения ипотечного кредита в Совкомбанке могут соискатели в возрасте от 20 до 85 лет, при наличии:

гражданства РФ;
регистрации (в том числе временной);
постоянного подтверждённого дохода;
стажа на последнем месте работы от 3 месяцев (при общем более 12).

Для индивидуальных предпринимателей обязательным условием является существование бизнеса не менее 1 года.

Потребуются документы:

паспорт;
заверенная копия трудового договора или книжки;
справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка).

Заёмщикам мужского пола в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет.

Преимущества

Ипотечный продукт Совкомбанка отличается:

возможностью внести страховые расходы в тело кредита;
доступностью для различных категорий граждан;
минимальной процентной ставкой при подключении дополнительных услуг;
небольшой суммой первоначального взноса (от 60000 рублей);
отсутствием дополнительных комиссий.

Банк предлагает большое количество аккредитованных застройщиков и объектов для приобретения.

Как получить

Для покупки недвижимости с помощью ипотечного кредита Совкомбанка необходимо:

Заполнить на сайте анкету-заявку.
Дождаться звонка сотрудника банка для уточнения деталей, списка документов для рассмотрения заявки.
Направить пакет документов посредством электронной почты или передать лично в ближайшем отделении.
Получить одобрение в течение 1-2 дней.
Выбрать аккредитованный объект.
Подписать документы.

Подписание кредитного и страхового договора происходит в назначенное время в одном из отделений.

Как погасить

Ежемесячные платежи по графику вносятся любым предложенным способом:

кассы и банкоматы Совкомбанка;
банк-онлайн;
почтовые отделения РФ;
сторонние банки (понадобятся реквизиты).

Для своевременного поступления платежа необходимо учитывать срок зачисления средств по различным каналам.

Что говорят те, кто брал

В отзывах клиенты отмечают:

профессионализм сотрудников банка;
оперативное предоставление документов;
возможность решать вопросы дистанционно.

Минус – сложно получить одобрение понижения процентной ставки.

Онлайн-заявка на ипотеку в Совкомбанке ✎

Открытие банк

Льготная ипотека с господдержкой на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Доступна с 18 лет.

Основные условия

Банк предлагает соискателям:

сумму от 500000 до 30000000 рублей;
срок от 3 до 30 лет;
процентную ставку от 5,99% годовых.

Первоначальный взнос составляет от 20 до 80% и является обязательным. Предусмотрены льготные условия для военнослужащих и владельцев материнского капитала.

Требования к заёмщикам

На одобрение ипотеки в банке Открытие могут рассчитывать совершеннолетние граждане РФ:

при наличии постоянной или временной регистрации;
не старше 70 лет;
с общим трудовым стажем от 12 месяцев, 3 из них на последнем месте работы.

Если для получения кредита доходов заявителя недостаточно, возможно привлечение созаёмщиков (супругов или близких родственников).

Кроме документов, удостоверяющих личность, необходимо подтверждение основного и дополнительного (при наличии) доходов.

Преимущества

Отличия ипотечной программы Открытие:

дистанционное оформление от 3 до 5 дней;
выгодные условия для владельцев сертификата “Материнский капитал”;
фиксированные ставки;
добровольное страхование.

Плюс – высокий процент одобрения заявок соискателей.

Как получить

Достаточно выполнить 4 простых действия:

Заполнить анкету на сайте банка.
Получить решение в виде смс на указанный номер.
Собрать пакет документов.
Лично посетить ближайшее отделение для подписания договора.

Если заёмщик состоит в законном браке и не имеет брачного договора, супруг/супруга привлекаются банком как солидарный заёмщик.

Как погасить

Ежемесячный платёж вносится за 1 день до списания на карту или счёт. Для их пополнения можно воспользоваться одним из каналов:

мобильный и интернет-банк;
кассы и отделения Открытие;
терминалы Qiwi, Экселент;
отделения “Почты России”;
карты и отделения сторонних банков.

Моментальное зачисление происходит при пополнении через банкомат Открытие, дополнительная комиссия не взымается при оплате через сервисы банка.

Отзывы

Клиенты банка Открытие в своих отзывах говорят о:

быстром рассмотрении заявки;
оперативной работе клиентской поддержи;
скидке 0,5% при заполнении анкеты дистанционно;
оформлении программы в отделении банка за один день.

Минус – небольшие задержки при проверке документов в региональных офисах.

Онлайн-заявка на ипотеку в банке Открытие ✎

Альфа Банк

Кредит под залог недвижимости, приобретённой на первичном рынке. Выгодный продукт для зарплатных клиентов с минимальным первоначальным взносом.

Основные условия

Банк предлагает ипотечную программу с параметрами:

сумма от 600000 до 12000000 рублей (в регионах до 6000000);
срок от 3 до 30 лет;
первоначальный взнос от 15%;
ставка от 5,99%.

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально, учитывается:

доход соискателя;
характеристики приобретаемого жилья;
количество участников сделки;
общий трудовой стаж;
КИ заявителя.

Кроме того, зависит от суммы кредита и может измениться до 6,19%.

Требования к заёмщикам

Для получения кредита необходимы:

гражданство РФ, Украины или Республики Беларусь;
возраст заявителя 21-70 лет;
общий стаж от 12 месяцев, на последнем месте работы от 4.

По ипотеке допускается до трёх созаёмщиков с официальным трудоустройством и полным пакетом документов. Регистрация по месту жительства не обязательна.

Преимущества

Положительные стороны продукта:

минимальное участие в сделке собственных средств;
лояльные требования к заявителю;
выгодные условия для зарплатных клиентов;
подача заявки онлайн.

Для подтверждения доходов достаточно электронной выписки из ПФР или зарплатного счёта.

Как получить

Для покупки недвижимости с привлечением средств Альфа-банка необходимо выполнить три шага:

Дистанционно заполнить и подать заявку.
Получить одобрение (в течение суток).
Для подписание ипотечного и страхового договора посетить ближайшее отделение.

Упрощённая проверка документов позволяет максимально сократить время получения необходимой суммы.

Как погасить

Ежемесячные платежи можно вносить через сервисы банка и его партнёров:

мобильный банк и “Альфа-клик”;
банкоматы с функцией приёма наличных;
платёжные терминалы;
салоны связи;
почтовые отделения.

В мобильном и онлайн-банке можно внести средства быстро, удобно и без комиссии.

Отзывы

Клиенты Альфа-банка отмечают:

быстрое оформление кредита;
квалифицированную поддержку клиентов на всех этапах;
возможность частичного погашения материнским капиталом.

Минус – задержки при регистрации недвижимости в качестве залога в некоторых регионах.

Онлайн-заявка на ипотеку в банке Альфа Банк ✎

Росбанк

Банк выдаёт ипотечные кредиты с выгодными условиями. Программа доступна даже при отсутствии российского гражданства.

Общие условия

Росбанк Дом предлагает ипотечную программу с параметрами:

сумма 300000 (600000 МО и область) до 1000000 рублей;
срок от 3 до 25 лет;
ставка от 6,39%;
первоначальный взнос от 5%.

Процентная ставка будет минимальной, если соискатель:

является зарплатным клиентом Росбанка;
приобретает квартиру на первичном или вторичном рынке (готовое жильё);
готов сделать взнос в размере 20% от рыночной стоимости.

Условия действуют при сумме 3000000 рублей в регионах РФ и 5000000 в Москве и МО.

Требования к заёмщикам

Заявку для получения средств на приобретение жилья могут подать граждане:

РФ и иностранцы;
в возрасте 20-65 лет;
с постоянным доходом.

Предложение действует для официально трудоустроенных, работающих по найму, индивидуальных предпринимателей.

Преимущества

Ипотечная программа от Росбанка существенно отличается от отечественных предложений:

возможностью получить одобрение иностранным гражданам;
лояльными требования к трудовому стажу;
внесением платежа 1 раз в 2 недели;
низкой процентной ставкой в рамках программы “Назначь свою ставку”.

В числе услуг банка – выдача кредита на первоначальный взнос.

Как получить

Для получения ссуды достаточно выполнить 5 шагов:

Регистрация на сайте банка.
Заполнение онлайн-заявки (необходим только паспорт).
Ожидание решения.
Проверка скан-копий документов соискателя.
Подписание договора в отделении.

Предварительное решение заявитель получает в течение 10 минут в смс-сообщении, указывается доступная сумма. Проверка документов занимает 2-3 дня.

Как погасить

Внести средства для ежемесячного платежа по программе можно через:

карту или счёт Росбанка (возможно автоматическое списание);
сторонние банки;
платёжные терминалы.

Заёмщик может обратиться в бухгалтерию по месту работы для удержания и перечисления суммы ежемесячного платежа по реквизитам банка.

Отзывы

Клиенты отмечают:

доступность рефинансирования ипотеки;
возможность выбора даты досрочного погашения;
подробную информацию по продукту.

Минус – задержка при рассмотрении обращений заёмщиков в некоторых отделениях.

Онлайн-заявка на ипотеку в банке Росбанке ✎

Транскапиталбанк

Ипотечный продукт для приобретения готового или строящегося жилья на первичном рынке. Главное условие – наличие аккредитации в ТКБ у застройщика.

Общие условия

ТКБ для приобретения недвижимости предлагает условия:

сумма для Москвы, Санкт-Петербурга и областей от 1000000 до 12000000 рублей;
для регионов от 500000 до 600000;
срок от 3 до 25 лет;
ставка – от 7,99%;
первоначальный взнос от 20 до 90% включительно;
комиссии за выдачу, досрочное погашение не взымаются.

Погашение происходит аннуитетными платежами, один раз в месяц. Процентная ставка зависит от услуг, которые подключаются дополнительно. Страхование жилья является обязательным, жизни и здоровья – на усмотрение клиента.

Требования к заёмщикам

Подать заявку-анкету на ипотеку могут заёмщики в возрасте 25-75 лет при наличии:

паспорта гражданина РФ;
постоянного места работы и дохода;
стажа на последнем месте работы от 3 месяцев, для ИП от 1 года.

Соискатели старше 65 лет могут рассчитывать на одобрение только в случае, если страховая компания согласна подписать с ними страховой договор. Для заёмщиков, состоящих в законном браке необходимо письменное согласие на кредит супруга/супруги.

Преимущества

Продукт имеет отличия:

дистанционное оформление;
минимальный пакет документов;
досрочное погашение без переплат;
высокий процент одобрения.

Соискатель перед подписанием договора может получить бесплатную консультацию специалистов по интересующим вопросам.

Как получить

Подать заявку можно дистанционно. Для этого необходимо выполнить 3 шага:

Регистрация на официальном сайте.
Заполнение заявки-анкеты с приложение скан-копий документов.
Получение предварительного решения банка в смс-сообщении.

Заполнить анкету можно с любого устройства, решение принимается в течение суток. Останется собрать документы, сдать их в банк для одобрения, подписать договор и провести сделку.

Как погасить

Для ежемесячных платежей по кредиту предусмотрены каналы:

интернет-банк ТКБ Экспресс;
терминалы банка;
платёжные системы;
безналичный перевод.

Внести средства без переплат можно через сервисы банка.

Отзывы

Заёмщики отмечают:

оперативную работу сотрудников в отделениях;
лояльные требования банка к соискателям;
выгодное досрочное погашение.

Минус – задержки в выдаче документов в некоторых отделениях.

Онлайн-заявка на ипотеку в банке ТрансКапиталБанке ✎

Выгодная ипотека в банках России

Чтобы подписать выгодный ипотечный договор, необходимо:

изучить и сравнить предложения на российском рынке;
воспользоваться онлайн-калькулятором и сопоставить результаты с собственными возможностями;
обратить внимание на банки, которые предлагают ипотеку с господдержкой.

Критерии выбора для каждого клиента индивидуальны, главная цель – максимально сократить размер переплат.

Где самый низкий процент по ипотеке?

В банках, которые участвуют в государственной программе, процентная ставка не может превышать 6,5 %. В условиях конкуренции кредиторы снижают её в рамках льготных предложений и дополнительных услуг.

В данный момент минимальная ставка по ипотеке в Совкомбанке (от 5,9%), но действует она при подключении платной услуги.

Как получить выгодную ипотеку

Несколько советов:

Подбирать предложение с самой низкой ставкой. Разница составит 1-3%, но при большой сумме переплата может оказаться существенной. Необходимо внимательно прочитать условия договора, в них могут оказаться скрытые платежи и комиссии.
Не растягивать срок. Чем он дольше, тем процентная ставка ниже. Комфортный размер платежа не должен превышать 40% дохода. Оптимальный – сумма кредита, делённая на такой платёж.
Первоначальный взнос не должен быть минимальным. Выгоднее внести, как можно больше. Это подтвердит платежеспособность и поможет получить более выгодные условия.
Отдавать предпочтение “знакомым” банкам. Лучший вариант – тот, в котором соискатель получает зарплату, имеет счёт с приличным оборотом для повышения шансов на одобрение.
Выбрать банк с ближайшим отделение и онлайн-сервисами. Это позволит удобно погашать кредит и решать вопросы при личном контакте.

Как снизить ставку по ипотеке?

Необходимо внимательно изучить информацию по продукту. Большинство банков предлагают льготные условия для отдельных категорий граждан или подключение дополнительных услуг и программ. Если последние оказались платными, лучше посчитать насколько выгодно предложение для клиента.

Часто к снижению ставки приводит страхование. В некоторых банках без этих документов получить одобрение невозможно.