В данной статье мы собрали самые популярные карты рассрочек и выяснили все преимущества той или иной карты. Вам остается только выбрать лучшую для вас.
Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте заявку онлайн и покупайте товары в кредит без процентов.
Сравниваем самые популярные карточки рассрочек
| Совесть | Халва | Свобода | |
|---|---|---|---|
| Магазины | 80 000 | 40 000 | Любой магазин |
| Возраст | от 20 лет | от 18 лет | от 18 лет |
| Период рассрочки (дней) | 30 — 720 | 30 — 360 | 30 — 720 |
| Лимит | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Оформление | По паспорту | По паспорту | По паспорту |
| Ежемесячный платеж | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев | Сумма покупки / кол. месяцев |
| Заявка | Онлайн заявка | Онлайн заявка | Онлайн заявка |
Карта рассрочки «Халва»
Халва – это оригинальное предложение от «Совкомбанка». До его появления в 2017 году аналогов не было ни у одного банка в стране. Серьезный довод в пользу карты «Халва» возможность купить товары в рассрочку у большого количества партнеров, сегодня их общее количество насчитывает не менее 50 тысяч магазинов. Максимальная сумма доступная владельцу рассчитывается исходя из его платежеспособности. Чтобы оформить заявку на получение карты, достаточно заполнить форму на официальном сайте.
Обычные кредиты не интересны покупателю, так как это не выгодно — переплата за пользование средствами банка может составлять 50% от стоимости купленных товаров, в то время, как карта рассрочки «Халва» позволяет оплатить исключительно стоимость купленного товара за определенный промежуток времени равными частями. Срок рассрочки может варьироваться от 2 месяцев до года в зависимости от продавца. В среднем — полгода. Важное достоинство карты – при покупке от 3 тысяч рублей любой партнер автоматически увеличивает выплату до 4 месяцев, за небольшую плату появилась возможность увеличить срок – максимум 3 года.
Тарифы по карте Халва
«Халва» выдается бесплатно и не имеет платы за обслуживание. Тип карты – MasterCard с чипом и поддержкой бесконтактных платежей PayPass. Карта может выдаваться как с именем клиента, так и без него. Максимум по средствам – 350 тысяч рублей, сумма рассчитывается исходя из оценки средств покупателя. По словам менеджеров Совкомбанком в среднем она равняется трем зарплатам клиента. Карта имеет удобный сайт для получения информации, мобильное приложение. Информирование по смс не требует оплаты клиентом. Пополнять счет можно бесплатно через терминалы банка. В кассе снимается 100 рублей в качестве комиссии. Есть возможность снять личные деньги, а также досрочно погасить долг. Предусмотрен кэшбек 3%, но не более 5 000 рублей в месяц. На средства владельца начисляется от 6,5 до 7,5%.
Кто может получить карту
Для получения Халвы необходим паспорт гражданина РФ, постоянная регистрация в регионе получения карты или проживание в 70 км от места присутствия отделения Совкомбанка. Возраст заемщика – от 20 до 75 лет. Для одобрения важна кредитная история – отсутствие задолженностей и просрочек в других банках. При оформлении понадобится домашний и рабочий номер телефона, информация о трудоустройстве. Начало работы в организации — не менее чем за 4 месяца до оформления карты. Плюс для заемщика – не требуется справка 2НДФЛ, документы на владение недвижимость, трудовая книжка.
Полезная информация
Карта по инициативе банка выдается бесплатно. В случае потери, порчи или кражи перевыпуск обойдется в 450 рублей. При несвоевременной оплате на остаток начисляется 19% годовых и единоразовый штраф 590 рублей. На лимитированные средства банка не предусмотрена выдача наличных в банкомате. Оплата картой возможна только в партнерских магазина на территории России и Республики Беларусь.
При расчете лимита по карте учитывается не только заработная плата заемщика, но и его кредитное состояние на момент получения. Сумма лимита является возобновляемой, после пополнения ее на счете, автоматически появляется возможность тратить деньги опять.
Достоинства и недостатки карты Халва
Любое предложение коммерческого банка обладает достоинствами и недостатками, справедливо, если будущий владелец получил полную информацию о «Халве».
Преимуществом является отсутствие начисления процентов. Выпуск и обслуживание бесплатны. Пользование картой полностью прозрачно, зная потраченную сумму и время рассрочки владелец сам может посчитать размер платежа. Количество партнеров велико и постоянно растет. Для оплаты «Халвой» не требуется оформление бумаг, как в случае с получением кредита. Достаточно выбрать понравившийся товар и пройти на кассу. При оплате не требуется первый взнос. Оформить заявку можно из дома через интернет. Получение карты займет 20 минут, достаточно прийти с паспортом в офис банка. Получать информацию о состоянии счета можно посредством смс или через онлайн банкинг. Банком предусмотрен кэшбек. Пополнит счет можно несколькими способами. После формирования суммы платежа пользователю приходит сообщение с напоминанием, банк не заинтересован в появлении должников.
Недостатки – выдача карты одобряется не каждому клиенту, банк может отказать без объяснения причин. Если картой не пользоваться более полугода, она будет автоматически заблокирована. Повторное получение обойдется в 450 рублей. Если информация клиента меняется, то он должен предоставить ее не позднее 5 дней после этих изменений, в противном случае налагается штраф в 3000 тысячи рублей.
Карта рассрочки Совесть
«Совесть» – беспроцентная карта рассрочки, оформить которую можно по всей территории РФ. Рассматриваемое предложение предоставляет возможность осуществлять покупки в пределах определенного кредитного лимита, после чего ежемесячно выплачивать задолженность по частям. Это особенно удобно при покупке дорогостоящих товаров.
Осуществлять покупки по «Совести» допускается лишь в магазинах-партнёрах программы, но учитывая, что таких партнёров достаточно много, по карте рассрочки «Совесть» можно купить все, что требуется для жизни. Перечень рассматриваемых магазинов включает в себя как продовольственные магазины, так и бытовую технику, и многочисленные услуги.
Как происходит получения карты?
Порядок оформления слегка необычен, и имеет некоторые отличия от стандартной процедуры. Таким образом, прежде всего по заявке клиента оформляется карта, после чего осуществляется подписание контракта между сторонами. Предоставив в обработку собственные данные, клиент ожидает ответ от банка относительно принятия решения в пользу выдачи карты и установления лимита. Именно поэтому бывают случаи, когда кредитка выдается клиенту, однако спустя некоторое время он получает отказ в ее активации. Как показывает практика, количество отказов довольно велико, ввиду многочисленных требований, которые выдвигает банк. Однако в случае одобрения заявки, клиент получает массу преимуществ, поскольку пользоваться картой рассрочки «Совесть» очень удобно и выгодно, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы реальных клиентов!
Оформить карту рассрочки Совесть в онлайн →
Условия оформления и использования карты Совесть
Ключевое преимущество пользования картой заключается в том, что клиент не обязан предоставлять справку о доходах Необходимо просто указать данные о себе в заявке, расположенной на официальном сайте банка. Оформление, дальнейшее обслуживание и перевыпуск после завершения срока функционирования карты (спустя 5 лет) полностью бесплатны. Кроме того, при выпуске карты каждому клиенту автоматически подключается бесплатная услуга смс-уведомления.
С какими магазинами сотрудничает рассматриваемая карта Совесть?
В числе магазинов-партнеров карты рассрочки «Совесть» насчитывается более 10 000 знаменитых компаний, которые предоставляют возможность делать покупки, выплачивая стоимость товаров по частям. Как правило, клиенты заинтересованы в приобретении бытовой техники и электроники, поскольку это довольно дорогостоящие товары, обойтись без которых невозможно в современной жизни. В списке партнёров – брендовые магазины Samsung и Sony, сотовые салоны «Мобил Элемент», а также магазины компьютерной техники.
На данный момент, наиболее продолжительный срок предлагает сеть мобильной связи «Интерком». Рассматриваемое предложение позволяет подготовить ребёнка к школе, поскольку в числе партнёров банка имеются магазины детской одежды и канцтоваров. Взрослые также могут найти для себя массу полезных вещей, поскольку QIWI-Банк поддерживает сотрудничество с такими известными брендами, как lamoda и Nike. Также рассматриваемая карта в списке своих партнеров имеет несколько магазинов, где можно приобрести ювелирные изделия, распределив платеж на несколько частей.
Также можно купить туристические путевки в рассрочку. Таким образом, Вы можете позволить себе долгожданный отдых прямо сейчас.
Помимо этого, имеется возможность приобрести продукты питания, ведь в программу включены супермаркеты и кофейни. Починка автомобиля и ремонт загородного дома также не окажутся проблемой, поскольку карта «Совесть» широко применяется в магазинах автомобильных запчастей, строительных материалов и СТО.
Не правда ли, пользование картой имеет столько достоинств, что даже создаётся впечатление о наличии какого-либо подвоха. Обратите внимание, каждая из сторон подписывает контракт. Благодаря столь привлекательным условиям магазин получает большую базу постоянных, а банк, в свою очередь комиссионные от магазина-партнера. И при этом, клиент имеет возможность совершить желанные покупки, не откладывая. Таким образом, Вы можете смело оставлять заявку на оформление рассматриваемой карты рассрочки, не переживая, что где-то Вас ожидает подвох!
Оформить карту рассрочки Совесть в онлайн →
Карта Свобода Хоум Кредит
Хоум Кредит Банк предлагает карту рассрочки Свобода. Данная карта обладает двумя кредитными лимитами для приобретения товаров в рассрочку сроком на 3 месяца и 1 год. Переплаты и комиссии отсутствуют.
Далее рассматриваются плюсы и минусы карты, условия и тарифы, а также советы по использованию.
С помощью карты Свобода клиент получает возможность приобрести товар в рассрочку в любом магазине мира:
- до 3 месяцев – в любом магазине по условиям акции до 14.02.2019;
- до 1 года – у магазинов-партнеров банка.
Карта отличается наличием двух кредитных лимитов:
- до 150 тысяч рублей – на любые товары;
- до 300 тысяч рублей – на товары магазинов-партнеров банка.
На оплату задолженности выставляется единый счет.
Оформить карту рассрочки и не платить проценты →
Условия по использованию карты Свобода
Стоимость товара делится на равные части согласно количеству месяцев рассрочки. Задолженность погашается ежемесячно.
При покупке сразу нескольких товаров цены суммируются.
Для получения сведений о размере задолженности и дате выплаты есть личный кабинет или приложение «Мой Кредит». Также банк информирует клиентов о платежах посредством SMS-уведомлений.
В чем заключается выгода для банка
Благодаря картам Свобода клиенты получают возможность расплачиваться за приобретенные товары без оформления кредита. Для банка выгода состоит в следующем: продажи партнеров увеличиваются, и Хоум Кредит получает вознаграждение.
Клиент же приобретает товары в рассрочку без % и переплат.
Оформить карту рассрочки и не платить проценты →
Условия карты Свобода
Ккарта рассрочки оформляется на 5 лет. Плата за выдачу не взимается. Если клиент заявил о желании повторно выпустить карту по собственной инициативе, то потребуется оплатить 200 рублей.
Лимит по карте рассрочки Свобода
Расчет лимита для конкретного клиента основывается на его кредитной истории и получаемом доходе.
У карты рассрочки Свобода есть два кредитных лимита – 150 тысяч рублей (для любых покупок) и до 300 тысяч рублей (для покупок у магазинов-партнеров банка). На приобретение товаров в магазинах, не являющихся партнерами банка, доступна только часть лимита, указываемая в договоре.
Оформить карту рассрочки и не платить проценты →
Советы по увеличению лимита
Чтобы увеличить лимит по карте, ее держатель должен часто ею расплачиваться и своевременно погашать задолженность согласно установленному графику платежей. Каждые 6 месяцев банк подвергает пересмотру действующие лимиты на картах клиентов, поэтому у всех есть шанс повысить лимит.
Погашение задолженности
Клиент банка в конце расчетного периода получает SMS-оповещение с указанием размера платежа и даты перечисления.
Есть две разновидности платежей, которые вносятся за покупки, – оптимальный платеж и минимальный.
В личном кабинете на сайте банка можно ознакомиться с текущим размером долга и установленным графиком платежей. Получить данные сведения можно по телефону 8 (495) 785-82-22 или в онлайн-чате, связавшись с представителем банка.
Клиентам предлагаются следующие способы погашения задолженности:
- в отделении банка;
- в банкомате Хоум Кредит, где есть опция внесения наличных денежных средств;
- через интернет-банк;
- на официальном веб-сайте банка;
- в приложении «Мой Кредит».
Опции снятия с карты наличных или перевода денег не предусмотрено.
Оформить карту рассрочки и не платить проценты →
Размер % ставки
Процентная ставка составляет 17,9 или 34,9%. Она начисляется на товары, которые приобретены у не-партнеров банка при неполном внесении платежа или допущении просрочки.
% ставка не начисляется за приобретение товаров у партнеров банка.
Плюсы и минусы карты рассрочки
К преимуществам карты относятся следующие:
- продолжительный беспроцентный период;
- отсутствие платы за выпуск карты и дальнейшее обслуживание;
- оперативное оформление;
- отсутствие комиссии за пополнение карты;
- отсутствие платы за доставку карты курьером;
- обширный перечень магазинов-партнеров;
- минимум необходимых справок и бумаг.
Недостаток – отсутствие возможности снять с карты наличные средства или перевести с нее деньги на другую карту. Потребуется оплачивать SMS-оповещения. Новые клиенты могут рассчитывать только на минимальный лимит по карте. Для покупок товаров у не-партнеров лимит по карте ограничен.
Оформить карту рассрочки можно с 18 лет, предоставив паспорт РФ и СНИЛС.
Оформить карту рассрочки и не платить проценты →
Все о картах рассрочки
Карта рассрочки – что это такое?
Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.
Как они работают?
Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.
А кто платит проценты по кредиту?
Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.
Какая карта рассрочки – самая лучшая?
Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».
«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Их десятки тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов, и Ваш соседний продуктовый магазин наврятли к ним относится. «Свобода» выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде.
Наш совет: подайте заявки на все три карты, сравните персональные лимиты и делайте свой выбор.