Кредитные карты – неотъемлемый атрибут современной жизни. Кредитки берегут личный бюджет: соблюдая несложные условия, можно пользоваться заемными деньгами без процентов и переплат, дополнительно «зарабатывая» на банке через кэшбэк. Больше нет необходимости постоянно занимать деньги у родных и друзей – у вас всегда будут средства на непредвиденные траты на любые случаи жизни.
Кредитные карты по паспорту с моментальным решением
| Банк | Кредитный лимит | Проценты | Заявка | УралСиб | до 1 000 000 ₽ | от 29,9% до 49,9% | Онлайн заявка |
|---|---|---|---|
| Тинькофф | до 700 000 ₽ | от 12% до 35,88% | Онлайн заявка |
| АТБ | до 1 000 000 ₽ | 35% | Онлайн заявка |
| МТС | до 150 000 ₽ | 0% (59 ₽ в день) | Онлайн заявка |
| Открытие | до 500 000 ₽ | 39,9% | Онлайн заявка |
| Газпром | до 600 000 ₽ | от 11,9% до 34,9% | Онлайн заявка |
| Альфа-Банк | до 500 000 ₽ | от 20,99% до 37,99% | Онлайн заявка |
В статье представлен ТОП-7 лучших кредитных карт. Вы можете оформить сразу несколько кредиток, подходящих под разные цели и личные потребности.
Тинькофф карта кредитная
Тинькофф Банк – быстрый и удобный онлайн-банк с качественным сервисом, что отражается и на предлагаемых им продуктах. Кредитная карта Tinkoff Platinum – лучшая кредитка банка, в чем успели убедиться многие клиенты.
Условия:
- лимит – до 300 тысяч рублей;
- беспроцентный срок – до 1 года (за товары и продукты в рассрочку), до 120 дней (за погашение других кредитов), до 55 дней (за любые другие покупки по кредитке);
- годовая ставка за покупки – 12-29,9%;
- годовая ставка за снятие наличных, переводы с кредитки – 30-49,9%;
- комиссия за снятие наличных – 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей;
- ежегодная плата за обслуживание карты – 590 рублей;
- плата за интернет-банк, мобильный банк – отсутствует;
- ежемесячная плата за уведомления о транзакциях по карте – 59 рублей.
У кредитной карты Tinkoff Platinum много преимуществ:
- для подачи заявки нужен только паспорт;
- решение по кредитке принимается мгновенно;
- за покупки начисляется кэшбэк по курсу 1 бонус = 1 рубль;
- бонусные баллы «Браво» составляют 1% за любые покупки, 3-30% – за покупки в спецкатегориях;
- доставка одобренной кредитки – бесплатно.
Мобильное приложение и онлайн-банк предоставляют все возможности для контроля личного счета по кредитке.
Кому подходит
Кредитка подходит для тех, кто любит покупать товары в рассрочку, идеальна для повседневных трат. Банк предлагает простые и понятные условия, удобные мобильные приложения для управления картой, приемлемую стоимость обслуживания карты и оповещений об операциях. В то же время это не самый выгодный вариант для тех, кому нужно часто снимать наличные.
Нет необходимости тратить время на дорогу до банка – заявки оформляются онлайн, карта доставляется на дом, все дальнейшие вопросы решаются через приложение в чате.
Онлайн-заявка на кредитную карту Tinkoff ✎
Карта рассрочки совесть
«Совесть» – крайне простая и удобная карта рассрочки без начисления процентов от КИВИ Банка. Условия по ней максимально прозрачные и справедливые: клиент получает карту для оплаты товаров и услуг в торговых сетях, а те вознаграждают банк за привлечение покупателей.
Условия:
- возобновляемый лимит – до 300 тысяч рублей;
- ставка за использование рассрочки – 0%;
- ставка за пользование кредитом после беспроцентного периода – 10%;
- срок на оплату покупок – от 1 месяца до 1 года в зависимости от условий конкретного магазина;
- ежегодное обслуживание – бесплатное;
- первый взнос на покупку – не требуется;
- срок действия карты – до 5 лет.
Преимущества:
- более 50 тысяч магазинов, которые принимают оплату картой рассрочки (М.Видео, WildBerries, Спортмастер, O’STIN и многие другие), причем их список постоянно увеличивается;
- за выпуск, годовое обслуживание, перевыпуск в связи с окончанием срока действия и SMS-оповещения плата не взимается;
- продуманная программа лояльности: кэшбэк до 25%, скидки до 40%, 3000 баллов сразу при регистрации – в подарок.
Для того чтобы стать участником программы лояльности, необходимо войти в мобильное приложение или личный кабинет на сайте учреждения. А для получения самой карты достаточно всего 1 раз заполнить анкету.
Кому подходит
Карта рассрочки «Совесть» подходит тем, кто активно пользуется услугами магазина-партнера банка, любит покупать товары в рассрочку и не желает погашать кредит по повышенной процентной ставке, которая характерна для кредитных карт остальных банков. Карта идеальна для тех, кто любит экономить и бережно относится к тратам – при разумном подходе к покупкам можно пользоваться рассрочкой без переплат и процентов.
Бесплатное обслуживание, выпуск и перевыпуск – дополнительные преимущества карты.
Онлайн-заявка на карту рассрочки Совесть ✎
Альфа банк кредитная карта
Альфа-Банк предлагает к оформлению 3 тарифа карты – Classic / Standard, Gold и Platinum. Они отличаются кредитным лимитом, стоимостью обслуживания в год и комиссией за выдачу наличных (на сумму от 50 тысяч рублей).
Условия:
- кредитный лимит – от 10 тысяч до 1 млн рублей;
- беспроцентный период – 100 дней (автоматически возобновляется на следующий день после возврата потраченных средств);
- годовая ставка – 11,99%, определяется в индивидуальном порядке;
- стоимость ежегодного обслуживания – от 590 до 5490 рублей;
Документы зависят от запрашиваемой суммы лимита:
- до 50 тысяч – нужен только паспорт;
- от 50 до 200 тысяч рублей – второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, карта другого банка);
- от 200 до 1 млн рублей – дополнительно предоставляется справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
При желании пользователь может предоставить документы, которые повышают вероятность одобрения кредита, – ксерокопию загранпаспорта, свидетельства о регистрации авто, полиса КАСКО, выписки по счету с остатком от 150 тысяч рублей.
Кому подходит
Карта подходит тем, кто может по максимуму доказать свою платежеспособность, чтобы претендовать на наиболее выгодные условия по кредитке. Чем больше документов, тем выше лимит и ниже процентная ставка.
Также кредитка «100 дней без %» – идеальный вариант для тех, кому необходимо часто снимать наличные: на сумму до 50 тысяч в месяц комиссия не устанавливается.
Если у вас есть кредитка в другом банке, то с Альфа-Банком вы можете погасить задолженность на максимально выгодных условиях. Достаточно оформить кредитку «100 дней без %», погасить задолженность на сайте или в мобильном приложении (комиссия не взимается), после чего закрыть старую кредитку – для этого нужно подать заявление в течение 2 недель с момента погашения долга.
Онлайн-заявка на кредитную карту Альфа банк ✎
Восточный банк кредитная карта
Восточный банк предлагает выгодную кредитку с рассрочкой на любые покупки и снятие наличных периодом до 3 месяцев.
Условия:
- лимит – до 400 тысяч рублей;
- годовая ставка – от 11,5%;
- кэшбэк – до 40% вне зависимости от категории покупки (в интернете);
- обслуживание карты – бесплатное.
Преимущества:
- оперативное рассмотрение заявки – одобрение за 2-3 минуты;
- одобренную карту выдают в день обращения;
- для получения карты достаточно предоставить паспорт и заявление.
Если пользователь претендует на более выгодные условия по карте, необходимо предоставить второй документ на усмотрение пользователя – СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, трудовую книжку.
Кому подходит
По сравнению с другими кредитками, по карте от Восточного банка действуют более выгодные предложения с беспроцентным периодом в три, шесть месяцев. В остальных банках средний беспроцентный период составляет 50-55 дней. Если вам нужна продолжительная рассрочка, то кредитка от Восточного банка вам подходит.
Также кредитка от Восточного банка – отличный вариант для тех, кто часто заказывает в интернете. Только по этой кредитке на категорию интернет-покупок действует максимальный кэшбэк до 40%. Единственное – деньги зачисляются на карту через 2-6 недель после оформления заказа.
В категорию интернет-магазинов, за покупки в которых начисляется кэшбэк, входят почти все самые известные сайты мира – Aliexpress, iTunes и другие, а также множество российских сервисов.
Онлайн-заявка на кредитную карту в банке Восточный ✎
Как оформить кредитную карту
Сегодня заявки на кредитные карты можно отправить за пару минут – для этого достаточно:
- зайти на сайт банка;
- заполнить небольшую онлайн-анкету;
- отправить заявку на рассмотрение.
Почти всегда можно заказать бесплатную доставку одобренной кредитки на дом или в офис. Иногда требуется личное посещение банка, в чем тоже есть отдельные преимущества – так вы зададите сотруднику интересующие вас вопросы при личном общении.
Требования к заемщикам стандартные:
- возраст от 21-23 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе работы выбранного банка;
- наличие минимального стажа работы;
- официальное трудоустройство, белая зарплата (некоторые банки не обращают внимание на этот пункт);
- желательна положительная кредитная история.
Если пользователь планирует получить кредитку с небольшим лимитом, чтобы иметь возможность пользоваться заемными средствами до зарплаты, то и требования к стажу, заработку и предоставляемым документам минимальные.
Конкретные условия необходимо уточнить на сайте выбранного вами банка. Но в целом требования к тем, кто планирует оформить кредитку, лояльнее и мягче, по сравнению с желающими оформить займ или кредит.
Чем удобны кредитки?
Предположим, вам предстоит срочная командировка, и неизвестно, насколько она будет долгой. Предугадать в этой ситуации, какая сумма понадобится, сложно, наличие кредитки существенно облегчит жизнь. Если о командировке вы узнаете утром, а самолет отлетает вечером, то быстрое получение кредитной банковской карты становится отличным решением. «Быстрым» продукт называется за скорость оформления и отсутствие необходимости собирать множество справок. В зависимости от политики финучреждения весь процесс займет от 30 минут до нескольких часов. Как бы то ни было, вы получите кредитную карту в день подачи заявки на нее.
Требования к тем, кто желает оформить кредитку без справок, можно отнести к преимуществам такого банковского продукта, ведь они минимальны. Банки требуют только соответствия претендентом возрастным рамкам (зачастую, это 23-55 лет), наличия постоянной регистрации. Из документов потребуется только паспорт или же еще какой-то дополнительный документ.
Кредитка является практичным платежным инструментом, ее можно использовать и для безналичных расчетов, и с целью получения наличных в банкомате. Однако банки за последнюю услугу снимают комиссию, льготный период на нее не распространяется. Благодаря кредитному «пластику» можно пользоваться заемными средствами в любое время суток. Заемщику каждый раз не придется бежать в банк, чтобы получить новую сумму. Кредитка, выпущенная единожды, впоследствии просто обновляется, это происходит раз за несколько лет.
Помощь в получении кредитной пластиковой карты может оказать менеджер-представитель финучреждения. Поводом к ее аннулированию может быть отказ от сотрудничества любой стороны. Наличие льготного периода предоставляет заемщику возможность взять денежные средства, ничего за это не заплатив. Доступное нынче получение кредитной банковской карты ограничивается условиями предоставления паспорта и кода. Получение кредитки возможно практически под честное слово, от заемщика требуется только платить по долгам вовремя. Но банк не являлся бы финансовым учреждением, если бы не подстраховался.
Сколько стоит получение кредитки без справок?
Беспечность банков на самом деле — просто иллюзия. Тем более что кредитные организации часто выделяют себе несколько дней с целью рассмотрения кандидатуры соискателя. Каждый претендент, чтобы получить кредитную карту, должен заполнить анкету — онлайн или на бумаге. Кроме личных паспортных данных, здесь указывается место работы, величина зарплаты, информация о близких родственниках. Данные эти тщательно проверит банк. Например, отсутствие документа о доходе даст повод менеджеру связаться с работодателем претендента, чтобы выяснить размер дохода и узнать, каков трудовой стаж на данном рабочем месте. Также не исключены звонки родственникам, указанным в анкете. Получить кредитку смогут только те, чьи анкетные сведения будут подтверждены кем-либо со стороны.
Банк, кроме информационной подстраховки, также применяет материальную. Все кредитки, которые выданы без справок, облагаются более высокими ставками. Если «пластик» был оформлен в экспресс-режиме, ставка может дойти до 40% годовых, тем более, если получить кредитную банковскую карту по почте в качестве подарка. Кроме этого, проценты за обналичивание средств по таким банковским продуктам устанавливаются более высокие, иногда это 5% от суммы, которая снимается.
Годовой сервис кредиток, выданных без справок, обойдется дороже, хотя статус «пластика» — не выше среднего уровня. Еще одна неприятная неожиданность для заемщика — лимит кредитки. Хотя рекламные буклеты финучреждений обещают, что возможно получить кредитную пластиковую карту без справок с лимитом до 300 000 рублей, без подтверждения доходов на самом деле можно рассчитывать максимум где-то на 50 000. Обычно такие кредитки не содержат на счету больше 20 000 рублей.
Получается, что этот банковский продукт на практике не столь идеален, как заявляют банки. Рассчитывать без дополнительной гарантии возвратности денежных средств на то, что будет открыт большой лимит, не приходится. Конечно, когда вы попользуетесь кредиткой хотя бы год, зарекомендуете себя только с хорошей стороны, лимит увеличат, но изначально он не превысит двух ваших зарплат. Процентная ставка за использование заемных средств по «быстрому пластику» будет несколько выше классических «пластиковых» предложений, это опять-таки вызвано желанием учреждения максимально обезопасить собственные деньги. Более высокими также будут штрафные санкции и комиссии.